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今年新年伊始，南充果泰食品有限公司順利獲得一筆來(lái)自南充農(nóng)商銀行的800萬(wàn)元貸款。“這筆貸款解決了燃眉之急，終于敢放開收購(gòu)鮮果，不然生產(chǎn)線只有停下來(lái)。”南充果泰食品有限公司副總經(jīng)理任群善說。

南充果泰食品有限公司的經(jīng)歷，是南充農(nóng)商銀行精準(zhǔn)服務(wù)本地小微主體和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的一個(gè)縮影。

作為久負(fù)盛名的“綢都”“果城”，南充小微企業(yè)和新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體眾多，但往往面臨信息不對(duì)稱、融資渠道窄的問題。如何讓金融資源精準(zhǔn)對(duì)接市場(chǎng)需求？

南充農(nóng)商銀行秉持“精準(zhǔn)滴灌、深度賦能”服務(wù)理念，精準(zhǔn)滴灌實(shí)體經(jīng)濟(jì)，從機(jī)制上保障金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的“最后一公里”暢通無(wú)阻，以“金融活水”助推高質(zhì)量發(fā)展。

挖掘“隱性需求”做企業(yè)成長(zhǎng)路上的“貼心人”

南充果泰食品有限公司這筆800萬(wàn)元貸款，來(lái)自于一次貼心的上門走訪。

在南充農(nóng)商銀行工作人員對(duì)南充果泰食品有限公司的上門走訪中，了解到其因?yàn)橘Y金“全壓在備貨上，缺口很大”，導(dǎo)致柑橘收購(gòu)?fù)緹o(wú)法進(jìn)行鮮果收購(gòu)，面臨停產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。

在摸清企業(yè)實(shí)際困難后，南充農(nóng)商銀行迅速放款800萬(wàn)元。“沒讓我們多跑一步，這筆錢讓我們終于敢放開收購(gòu)，現(xiàn)在甚至有余力規(guī)劃建技術(shù)中心了。”任群善說。

這得益于去年以來(lái)，南充農(nóng)商銀行開展的“千企萬(wàn)戶大走訪”活動(dòng)。南充農(nóng)商銀行通過深化“千企萬(wàn)戶大走訪”，將金融服務(wù)延伸至實(shí)體經(jīng)濟(jì)的末梢，把金融活水更多更精準(zhǔn)地引向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)“毛細(xì)血管”?；顒?dòng)進(jìn)行以來(lái)，工作人員拉網(wǎng)式摸排，累計(jì)建立并動(dòng)態(tài)維護(hù)普惠金融重點(diǎn)客戶名單6.5萬(wàn)戶，實(shí)現(xiàn)了“邊走訪、邊解決”。

針對(duì)小微企業(yè)融資痛點(diǎn)，南充農(nóng)商銀行推動(dòng)服務(wù)力量主動(dòng)下沉。通過地方政府職能部門、產(chǎn)業(yè)園區(qū)、行業(yè)協(xié)會(huì)、村級(jí)組織的常態(tài)化對(duì)接，銀行系統(tǒng)整合了轄內(nèi)小微企業(yè)、個(gè)體工商戶的多維信息，建立起“普惠金融客戶需求庫(kù)”，將客戶“隱性需求”轉(zhuǎn)化為“可見清單”。

“我們不只是收集名字，更要了解他們的經(jīng)營(yíng)周期和真實(shí)缺口，這樣才能讓真正有需求的客戶更精準(zhǔn)、更快速地匹配到金融服務(wù)。”該行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。依托這個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)，該行對(duì)客戶進(jìn)行分層分類，制定“一群一策”“一戶一策”的差異化服務(wù)方案，精準(zhǔn)匹配適配的金融產(chǎn)品，提升各類市場(chǎng)主體融資對(duì)接的精準(zhǔn)度與成功率。

“最好的金融產(chǎn)品是服務(wù)本身，思客戶所憂、急客戶所難，努力成為企業(yè)成長(zhǎng)路上的‘貼心人’。”南充農(nóng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

借助“數(shù)據(jù)信用” “數(shù)跑”代替“人跑”提質(zhì)增效

融資難，往往難在哪里？在于缺乏抵押物和信息不透明。南充農(nóng)商銀行嘗試用數(shù)字化手段破解這一難題。

“推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型不是趕潮流，是為了解決實(shí)際問題。”南充農(nóng)商銀行金融科技部負(fù)責(zé)人介紹，該行以兩大數(shù)字化工具為支撐，通過CRM系統(tǒng)規(guī)范走訪流程，將客戶走訪、需求挖掘、產(chǎn)品匹配、業(yè)務(wù)辦理及貸后維護(hù)等全流程納入系統(tǒng)管理，銀行工作人員可通過系統(tǒng)實(shí)時(shí)查看客戶動(dòng)態(tài)與需求變化，讓走訪從“盲目跑”變?yōu)?ldquo;精準(zhǔn)訪”，同時(shí)結(jié)合資金流查詢系統(tǒng)及時(shí)掌握企業(yè)資金信息和經(jīng)營(yíng)實(shí)情，讓“數(shù)跑”代替“人跑”顯著提升辦貸質(zhì)效。

四川南充冠迪餐具制造有限責(zé)任公司成功獲得貸款，就是典型案例。

作為營(yíng)山縣招商引資入駐企業(yè)，四川南充冠迪餐具制造有限責(zé)任公司主營(yíng)金屬日用品制造。入駐初期，企業(yè)因無(wú)完整會(huì)計(jì)報(bào)表、無(wú)傳統(tǒng)抵質(zhì)押物，原材料采購(gòu)資金告急。南充農(nóng)商銀行在走訪中了解到這一情況，通過小微企業(yè)資金流查詢系統(tǒng)，發(fā)現(xiàn)該企業(yè)近半年與上下游交易活躍，水電氣及稅務(wù)繳納正常?；谶@些“數(shù)據(jù)信用”，該行引入融資擔(dān)保公司，為企業(yè)發(fā)放200萬(wàn)元保證貸款，幫助企業(yè)順利啟動(dòng)生產(chǎn)線。

據(jù)初步統(tǒng)計(jì)，去年以來(lái)，南充農(nóng)商銀行已為118戶小微企業(yè)投放信貸資金3億元，其中信用保證類貸款占比近六成，有效降低了企業(yè)融資成本。

開啟“全鏈賦能” 以“產(chǎn)業(yè)鏈思維”服務(wù)產(chǎn)業(yè)集群

“一花獨(dú)放不是春，百花齊放春滿園。”

以“金融活水”潤(rùn)澤實(shí)體經(jīng)濟(jì)，不能只盯著一個(gè)個(gè)具體的案例，還得有系統(tǒng)性的思維。在支持企業(yè)的同時(shí)，南充農(nóng)商銀行開始嘗試跳出“單一放貸”的傳統(tǒng)思維，用“產(chǎn)業(yè)鏈思維”服務(wù)產(chǎn)業(yè)集群。

近年來(lái)，營(yíng)山縣將電動(dòng)摩托車列為工業(yè)主抓產(chǎn)業(yè)之一，積極布局摩托車制造產(chǎn)業(yè)，致力于打造區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)集群，為縣域經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)注入強(qiáng)勁動(dòng)力。

在營(yíng)山縣電動(dòng)摩托車重點(diǎn)培育產(chǎn)業(yè)中，南充農(nóng)商銀行以核心企業(yè)為紐帶，構(gòu)建全鏈條金融服務(wù)體系。例如，向園區(qū)核心線束供應(yīng)商四川省優(yōu)籟特電子科技有限公司投放2780萬(wàn)元，支持其引進(jìn)設(shè)備、優(yōu)化生產(chǎn)工藝；針對(duì)其上游企業(yè)四川迪申科技有限公司，南充農(nóng)商銀行則打破傳統(tǒng)模式，創(chuàng)新運(yùn)用產(chǎn)業(yè)鏈信用和未來(lái)產(chǎn)能評(píng)估，投放1400萬(wàn)元固定資產(chǎn)貸款，用于廠區(qū)建設(shè)和設(shè)備采購(gòu)。

營(yíng)山支行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，南充農(nóng)商銀行這種“全鏈賦能”的模式，不僅解決了單點(diǎn)企業(yè)的燃眉之急，更幫助產(chǎn)業(yè)鏈上下游平穩(wěn)度過產(chǎn)能爬坡期，強(qiáng)化了本地產(chǎn)業(yè)的整體配套能力。

“金融與產(chǎn)業(yè)唯有同頻共振，方能互利共贏，我們要積極做區(qū)域特色產(chǎn)業(yè)的‘深耕者’與‘培育者’。”南充農(nóng)商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，該行將繼續(xù)優(yōu)化服務(wù)質(zhì)效，拓寬覆蓋面，護(hù)航小微企業(yè)成長(zhǎng)，為南充加快建成省域經(jīng)濟(jì)副中心、奮力譜寫現(xiàn)代化南充建設(shè)新篇章貢獻(xiàn)堅(jiān)實(shí)的金融力量。